¿Cómo puedo mejorar mi crédito? Sin duda alguna una de las preguntas que mas nos hacen y tenemos dos maneras de responderla, una Corta y otra Educativa.
Respuesta Corta:
5 pasos para mejorar la puntuación de crédito:
- Hacer todos los pagos en tiempo.
- Mantener tu balance por debajo del 30% de tu crédito total (Ej: si tu línea de crédito es de $1000, mantén tu balance por debajo de $300).
- Mientras más años tengas con líneas de crédito activa mejor puntuación tendrás.
- Tener diversas líneas de créditos (EJ: Tarjetas de crédito, Hipotecas, Carros financiados, préstamos personales…..).
- Si tienes varias líneas de crédito, no apliques por nuevas si no es necesario.
Respuesta Educativa:
Para mejorar tu puntuación de crédito en USA y mantenerla elevada, tienes que saber la respuesta a 3 pregunta fundamentales:
¿Cómo pueden obtener mi información financiera?
¿Cómo se calcula la puntuación de crédito?
¿De qué me sirve tener una puntuación de crédito elevada?
¿Cómo pueden obtener mi información financiera?
A través de Agencias o Buró de crédito. Estas son empresas que reúnen y recopilan nuestra información financiera para luego vendérselas a prestamistas, arrendadores, empleadores… que la utilizan para ayudarles a determinar si pueden ofrecer un préstamo, trabajo u otro producto financiero.
Aunque de este tipo de empresas existen muchas en Estados Unidos, las tras más grandes y conocidas son:Equifax, Experian y TransUnion.
¿Cómo se calcula la puntuación de crédito?
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Pagos en tiempo
Pagar puntualmente a los acreedores de manera consistente es el factor más importante para determinar el puntaje de crédito; incluso un solo pago atrasado puede tener un gran impacto negativo. Es por eso que tu historial de pagos representa aproximadamente el 35 % de su puntaje FICO®.
Tu puntaje FICO® considera:
- El número de cuentas con pagos atrasados en los últimos 7 años.
- Cantidades adeudadas en cuentas delincuentes.
- Colecciones e información negativa de registros públicos.
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Utilización rotatoria
La utilización rotativa es un indicador de cuánto debes en tus cuentas. El monto que debes a los prestamistas es uno de los factores más importantes que afecta tu crédito y constituye aproximadamente el 30 % de tu puntaje FICO®.
Tu utilización renovable está determinada por:
- Tu saldo total adeudado en tus cuentas de crédito.
- Tu línea de crédito total
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Duración del crédito
En general, cuanto más largo sea tu historial de crédito, mejor. El tiempo que llevan abiertas tus cuentas determina la duración de tu historial, que normalmente representa el 15 % de tu puntaje FICO®.
Tu puntaje FICO® también considera:
- La antigüedad de tu cuenta de crédito más antigua
- La antigüedad de tu cuenta de crédito más reciente
- La edad promedio de todas tus cuentas de crédito
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Cuentas totales
Los acreedores quieren saber que puedes administrar responsablemente una combinación de tipos de crédito. Es por eso que tu Credit Mix representa aproximadamente el 10 % de tu FICO® Score.
Tu puntaje FICO® considera los tipos de crédito que se utilizan y se informan, como préstamos a plazos y cuentas renovables. El número total de cuentas puede incluir cuentas abiertas y cerradas.
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Consultas
Los prestamistas hacen una investigación exhaustiva cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito o préstamo. Estas consultas son un buen indicador de la actividad de búsqueda de crédito, que representa aproximadamente el 10 % de tu puntaje FICO® .
En general, no desea demasiada actividad de búsqueda de crédito, o consultas, en un corto período de tiempo.
¿De qué me sirve tener una buena puntuación de crédito?
En general mientras más alto sea tu puntuación de crédito, podrás obtener prestamos de forma más rápida y eficiente.
Por ejemplo, si necesitas rentar un automóvil, un buen puntaje de crédito te permitirá dar un depósito más bajo, además de la posibilidad de obtener una marca mucho más lujosa. También puedes conseguir préstamos más baratos para tu negocio, tu casa o préstamos personales.
En pocas palabras, tu puntaje de crédito representa qué tan responsable eres cuando se trata de pedir y devolver dinero prestado y cómo manejas tu deuda.
Por lo tanto, es vital, sobre todo si eres un empresario, que tengas un buen puntaje de crédito.
Un puntaje de crédito entre 750 y 850 es excelente.
Un puntaje de crédito entre 700 y 749 es bueno.
Un puntaje de crédito entre 650 y 699 es regular.
Un puntaje de crédito entre 550 y 649 es malo.
Un puntaje de crédito entre 300 y 549 es muy malo.
